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Le Chablais entre dans une période de transformation qui pourrait modifier durablement son paysage économique, résidentiel et immobilier. Entre Aigle, Bex, Ollon, Monthey, Collombey-Muraz, Massongex et Saint-Maurice, plusieurs projets structurants sont désormais engagés ou planifiés à l'horizon 2040.
Chaque année, remplir sa déclaration fiscale donne souvent l'impression de recommencer le même exercice : revenus, fortune, intérêts hypothécaires, frais d'entretien, frais de garde, prévoyance et différentes déductions.
Le Valais occupe une place particulière dans le paysage patrimonial suisse. Le canton affiche l'un des taux de logements occupés par leur propriétaire les plus élevés du pays : 54 % en 2023, contre 30 % pour l'ensemble de la Suisse. Seuls quelques cantons dépassent encore ce niveau, tandis que les grands cantons urbains comme Genève, Zurich ou Vaud présentent des taux nettement inférieurs.
Préparer sa retraite et faire fructifier son patrimoine sont souvent considérés comme deux sujets distincts. Pourtant, les deux démarches sont étroitement liées. Le capital constitué dans le 2ème pilier, le 3ème pilier, les investissements financiers et l'immobilier doivent pouvoir fonctionner ensemble pour répondre aux besoins futurs.
Construire plusieurs logements sur un terrain familial, rénover un immeuble pour le diviser, conserver certains appartements et vendre les autres : pour de nombreuses familles, ce type de projet peut sembler relever naturellement de la gestion du patrimoine privé.
La gestion de fortune ne consiste pas simplement à choisir quelques placements et à attendre qu'ils prennent de la valeur. Lorsqu'un patrimoine devient important, les décisions d'investissement doivent être mises en relation avec la fiscalité, l'immobilier, la prévoyance, la situation familiale, les revenus futurs et les objectifs de transmission.
L'acquisition d'un logement dans le canton de Fribourg peut sembler relativement simple : trouver un bien, réunir les fonds propres, obtenir une hypothèque et signer chez le notaire. En réalité, une acquisition immobilière représente l'une des décisions patrimoniales les plus importantes d'une vie et mérite une analyse qui dépasse largement le seul prix affiché sur l'annonce.
À Genève, le 3ème pilier ne se résume pas à une simple déduction fiscale annuelle. Pour un salarié de Genève, un indépendant de Carouge, un propriétaire de Cologny ou un frontalier travaillant dans le canton, son intérêt peut être très différent selon le niveau de revenus, la situation familiale, le patrimoine immobilier et les objectifs à long terme.
Préparer sa retraite ne consiste pas simplement à regarder le montant disponible dans son 2ème pilier, à additionner son 3ème pilier et à estimer sa future rente AVS. Pour une personne qui vit dans le canton de Vaud, la réalité patrimoniale est souvent beaucoup plus complexe. Le lieu de résidence, la valeur du patrimoine immobilier, la fiscalité communale, les revenus futurs et même la possibilité de déménager après la cessation de l'activité peuvent modifier sensiblement la stratégie à adopter.
Chaque jour, des millions d'investisseurs placent leur argent dans des fonds de placement, des ETF, des caisses de pension ou des solutions de gestion de fortune. Pourtant, peu savent qu'une grande partie de ces capitaux est administrée par un nombre relativement restreint de sociétés de gestion.
Le 3ème pilier occupe une place particulière dans le système suisse de prévoyance.
Au cours des dernières décennies, le paysage financier a profondément évolué. Les fusions, acquisitions et regroupements se sont multipliés, donnant naissance à des établissements toujours plus importants. En Suisse comme à l'international, le nombre de banques et de compagnies d'assurance indépendantes tend à diminuer, tandis que quelques grands groupes occupent une place de plus en plus centrale.
