Cadre dirigeant – revenu 250’000 CHF
Un cadre dirigeant de 48 ans nous consulte afin d’optimiser sa fiscalité et préparer une retraite anticipée vers 60 ans.
L’analyse de sa situation révèle plusieurs leviers d’optimisation : rachat stratégique dans le 2e pilier, structuration du 3e pilier et planification des revenus futurs.
Situation initiale
Le client occupe un poste de direction dans une grande entreprise en Suisse romande.
- Âge : 48 ans
- Revenu annuel : environ 250’000 CHF
- Imposition élevée liée au revenu
- Peu d’optimisation de la prévoyance
- Souhait de réduire progressivement l’activité dès 58–60 ans
Malgré un revenu confortable, la planification patrimoniale n’avait jamais été structurée de manière globale.
Problématique identifiée
L’analyse de la situation a mis en évidence plusieurs points d’amélioration.
- Une charge fiscale importante liée au niveau de revenu
- Un potentiel de rachat dans le 2e pilier encore inexploité
- Un seul compte de 3e pilier
- Absence de planification claire pour la retraite anticipée
Sans stratégie particulière, le client risquait de payer davantage d’impôts tout en manquant de visibilité sur ses revenus futurs.
Stratégie mise en place
Rachat stratégique du 2e pilier
Mise en place d’un plan de rachats LPP répartis sur plusieurs années afin de réduire la fiscalité tout en augmentant le capital de prévoyance.
Structuration du 3e pilier
Ouverture de plusieurs comptes 3a afin de permettre des retraits échelonnés au moment de la retraite et réduire l’imposition.
Simulation retraite anticipée
Analyse détaillée des revenus disponibles entre 58 et 65 ans afin d’anticiper la transition professionnelle.
Vision patrimoniale globale
Coordination entre prévoyance, fiscalité et patrimoine afin de sécuriser les revenus futurs.
Résultats obtenus
- Réduction significative de la charge fiscale annuelle
- Augmentation du capital de prévoyance
- Optimisation fiscale du 3e pilier
- Vision claire des revenus disponibles à la retraite
- Possibilité réaliste d’une retraite anticipée vers 60 ans
Cette stratégie permet au client d’améliorer à la fois sa situation fiscale actuelle et sa sécurité financière à long terme.
Votre situation mérite peut-être la même optimisation
Chaque situation patrimoniale est différente. Une analyse personnalisée permet d’identifier les leviers d’optimisation adaptés à votre profil.
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