L’analyse globale
L'analyse globale de votre situation, souvent appelée planification patrimoniale et prévoyance, est une démarche essentielle en Suisse pour anticiper les aléas de la vie. Cette analyse s'articule autour de trois scénarios majeurs pour garantir votre sécurité financière et celle de vos proches.
En cas d'invalidité (La protection du revenu)
L'objectif est de combler les lacunes de revenus si vous ne pouvez plus travailler. L'analyse examine vos prestations des 1er pilier (AVS/AI) et 2ème pilier (LPP).
Le constat :
Souvent, ces rentes ne couvrent que 60 % à 70 % du dernier salaire.
La solution :
Une analyse précise permet de quantifier ce "gap" et de le couvrir par une assurance incapacité de gain (3e pilier) afin de maintenir votre niveau de vie et de continuer à honorer vos charges (hypothèque, frais fixes, etc)
En cas de décès (La protection des survivants)
Il s'agit ici de protéger votre famille ou votre partenaire de vie.
Prévoyance :
L'analyse détermine le capital ou les rentes qui seront versés au conjoint et aux enfants. Une attention particulière est portée aux concubins, souvent moins bien lotis par la loi.
Succession :
On évalue l'impact des droits de succession et la répartition du patrimoine selon le Code civil ou de vos volontés (testament, pacte successoral) pour éviter tout blocage financier lors de la transmission.
En cas de vie (Le financement de la retraite)
C'est le volet prospectif de l'analyse de la retraite: accumuler suffisamment de capital pour maintenir son train de vie après l'arrêt de l'activité professionnelle.
Optimisation :
On calcule le capital nécessaire à l'âge de la retraite en tenant compte de l'inflation et de l'espérance de vie.
Stratégie :
L'analyse recommande des rachats dans le 2ème pilier LPP ou des versements dans le 3ème pilier pour optimiser votre fiscalité tout en bâtissant votre fortune à long terme.
