L'économie de l'Arc lémanique traverse une phase de mutation où inflation, pouvoir d'achat et optimisation fiscale dictent désormais les comportements financiers. Dans un contexte de volatilité des marchés, la gestion de patrimoine à Genève et à Lausanne n'est plus un luxe, mais une nécessité de protection.
1. Conjoncture : Entre résilience et pression fiscale.
Malgré un PIB suisse qui affiche une croissance modérée, les foyers vaudois et genevois font face à une érosion du pouvoir d'achat. L'indice des prix à la consommation (IPC) reste sous surveillance, tandis que la BNS (Banque Nationale Suisse) ajuste ses taux directeurs pour stabiliser le franc fort et lutter contre l'inflation. Cette situation pousse les contribuables à chercher des solutions de défiscalisation plus agressives, notamment via le 3ème pilier A et les rachats LPP. Ces solutions offrent des rendements fiscaux qui sont acquis une fois la déduction faite.
2. Immobilier : Le défi des taux d'intérêt.
Le marché immobilier lémanique reste l'un des plus chers au monde. Avec la stabilisation des taux hypothécaires, la question de l'arbitrage entre "louer ou acheter" devient centrale. Les investisseurs se tournent de plus en plus vers le rendement locatif et les fonds immobiliers pour diversifier leur portefeuille d'actifs face à l'incertitude des actions technologiques.
3. La Prévoyance : L'actif financier négligé
La prévoyance professionnelle (2ème pilier) et individuelle (3ème pilier) ne sont plus de simples produits d'épargne, mais de véritables outils de planification financière.
- Performance : Dans un environnement de taux bas, le choix de la stratégie d'investissement de votre 3a (part en actions vs obligations) peut faire varier votre capital final de plusieurs dizaines de milliers de francs.
- Fiscalité : Le gain fiscal immédiat lié aux cotisations reste le levier le plus efficace pour doper son rendement annuel net. Le capital sous la couverture d'un 3ème pilier A ne rentre pas dans la fortune imposable. Enfin, le rendement de la solution ne rentre pas dans le revenu imposable.
4. Digitalisation et Finance Durable
L'essor des Fintechs et des critères ESG (Environnement, Social, Gouvernance) transforme la gestion de fortune à Genève et Lausanne. Les investisseurs ne cherchent plus seulement le profit, mais la transparence et l'impact, tout en exigeant des outils numériques pour un suivi en temps réel de leur net worth (fortune nette).
Pourquoi solliciter un diagnostic financier ?
L'économie actuelle ne pardonne plus l'immobilisme. S'arrêter, c'est reculer. Entre les réformes de l'AVS et les fluctuations des marchés mondiaux, votre stratégie de 2022 est probablement obsolète.
Un conseil expert vous permet de :
- Optimiser votre charge fiscale avant la fin de l'année civile.
- Rééquilibrer vos investissements pour protéger votre capital contre l'inflation.
- Structurer votre retraite pour garantir la pérennité de votre niveau de vie.